Prévisionnel de trésorerie à 13 semaines
La paie peut-elle attendre le prochain règlement client ? Projetez votre solde semaine par semaine et vérifiez ce qui se passe si le paiement arrive deux semaines plus tard.
Accéder au simulateurPlan de trésorerie
Modifiez cet exemple en euros réellement encaissés ou décaissés. Isolez un règlement client pour tester son retard.
- Solde de clôture le plus bas
- 8 000 € (S13)
- Première clôture sous la réserve
- Aucune
- Solde en fin de S13
- 8 000 €
- Règlement isolé
- Semaine 3
Les alertes portent sur les soldes de fin de semaine.
Trajectoires du solde
Flux hebdomadaires (€)
Saisissez les entrées hors règlement isolé. La clôture l’intègre automatiquement à la semaine de réception.
| Sem. | Entrées | Sorties | Clôture |
|---|---|---|---|
| S1 | 17 000 € | ||
| S2 | 16 000 € | ||
| S3 | 35 000 € | ||
| S4 | 17 000 € | ||
| S5 | 16 000 € | ||
| S6 | 15 000 € | ||
| S7 | 14 000 € | ||
| S8 | 13 000 € | ||
| S9 | 12 000 € | ||
| S10 | 11 000 € | ||
| S11 | 10 000 € | ||
| S12 | 9 000 € | ||
| S13 | 8 000 € |
Quand utiliser cet outil ?
Situations adaptées
- La paie approche et un gros règlement client tarde. Vous voulez savoir quelle semaine le solde passe sous votre réserve.
- Vos ventes progressent, mais vous devez payer les fournisseurs avant d’encaisser les factures clients.
Moins adapté lorsque
- Deux paiements tombent la même semaine et leur ordre compte. Décomposez cette semaine jour par jour pour vérifier le découvert maximal.
Thomas Fauq · 2 novembre 2026
Partir de la banque, puis dater les flux
Relevez le solde réellement disponible au début de S1. Pour chaque semaine, ajoutez les encaissements attendus et retranchez les décaissements prévus. La clôture devient l’ouverture de la semaine suivante. Utilisez les montants qui passeront en banque, TVA comprise lorsqu’elle s’applique. Placez chaque paiement à sa date probable et non à la date de facture.
Pour les entrées, partez des factures émises, acomptes confirmés et autres recettes attendues. Pour les sorties, reprenez les échéances fournisseurs, salaires, charges, impôts et remboursements. Une dotation aux amortissements ne provoque aucun débit bancaire. Une échéance d’emprunt, elle, sort bien du compte.
Tester la paie de la quatrième semaine
L’exemple démarre avec 18 000 € en banque et une réserve de 5 000 €. Chaque semaine apporte 6 000 € de recettes ordinaires. En S4, la paie porte les sorties à 24 000 €. Un règlement distinct de 20 000 € attendu en S3 permet de terminer S4 à 17 000 €.
Activez le retard de deux semaines. Le client paie en S5 et la clôture de S4 tombe à −3 000 €. Il manque 3 000 € pour revenir à zéro et 8 000 € pour conserver la réserve. Les deux trajectoires se rejoignent dès S5. Regarder seulement le solde final de 8 000 € aurait masqué la tension.
Décider avant la semaine critique
Choisissez une réserve adaptée aux sorties qui ne peuvent pas attendre. Dès qu’une clôture passe sous cette réserve, vérifiez la date de valeur du règlement avec le client. Comparez ensuite l’effet d’un acompte, d’un report convenu avec un fournisseur ou d’une ligne de financement disponible.
Une clôture positive peut cacher un découvert le mardi si le client paie le vendredi. Reprenez les journées de la semaine critique avant de conclure que la paie est couverte. Un règlement qui glisse au-delà de S13 doit rester hors du total du trimestre.
Recaler les treize semaines chaque semaine
Au même moment chaque semaine, rapprochez le prévu du relevé bancaire. Distinguez une vente perdue d’un simple retard, remplacez l’ouverture par le solde constaté, puis ajoutez une nouvelle treizième semaine. Confiez à une personne le suivi des trois encaissements les plus incertains, avec une date de relance.
Si la tension revient malgré des ventes régulières, mesurez l’argent immobilisé avec le simulateur de BFR. Si elle vient des impayés, utilisez la fiche recouvrement client. Pour vérifier si les ventes couvrent durablement vos charges, calculez votre seuil de rentabilité.